Millones de estadounidenses son cada año víctimas del robo de identidad. Y a pesar del amplio y obvio aforismo, millones de consumidores más, lo que ya es una cantidad inaceptable de casos de fraude, probablemente experimentarán robo de identidad digital o alguna forma de robo de identidad en algún momento del futuro cercano, con el cambio acelerado hacia la banca digital. Eso suponiendo que no lo hayan hecho ya. Por ejemplo, en una entrevista con el CTO de Mitek, Steve Ritter, PYMNTS menciona que los estafadores están utilizando la pandemia como tapadera para cometer fraude y robo de identidad por un total de casi 100 millones $ solo en Estados Unidos.
Aunque este informe de robo de identidad puede parecer amplio, no plasma la imagen completa de la industria del fraude digital de miles de millones de dólares. El robo de identidad en el mundo digital es hoy en día muy diferente de lo que era hace una década. Anteriormente, se podía notificar a los consumidores que eran víctimas de robo de identidad si un acreedor les llamaba preguntando sobre un cheque sin fondos. Pero con el aumento en las vulneraciones de centros de datos de alto nivel que exponen información personal confidencial, identidades sintéticas que actúan como personas reales, o el hecho de que se espera que el robo de identidad fiscal alcance una cantidad récord este año debido a los pagos de estímulo por parte de gobiernos en todo el mundo, los consumidores están teniendo ahora un papel más activo para evitar que tanto ellos como sus familias se conviertan en la próxima víctima de robo de identidad.
Con el cambio en los hábitos de consumo a medida que el mundo se adapta al nuevo entorno creado por la COVID-19, es necesario que todo el mundo entienda cómo mantenerse a salvo de los estafadores que se aprovechan de una identidad robada y potencialmente dañan su calificación crediticia. En este artículo, revisaremos los tipos más comunes de robo de identidad, cómo se lleva a cabo el robo de identidad, ofreceremos información sobre posibles soluciones tecnológicas y qué sectores deberían invertir en su base empresarial durante la era del fraude digital.
Obtén más información sobre el Futuro de la Identidad del CTO de Mitek, Steve Ritter
¿Cuáles son los tipos de robo de identidad más comunes?
En 2019, la Consumer Sentinel Network, que forma parte de la Comisión Federal de Comercio (FTC, Federal Trade Commission) de EUA, recibió más de 3,2 millones de denuncias de fraude. El robo de identidad fue la categoría principal al tratarse del 20,3 % de los casos denunciados. Las personas presentaron más denuncias relacionadas con el robo de identidad y cargos fraudulentos, en todas sus diversas formas, que cualquier otro tipo de queja, incluidas las estafas de impostores y los servicios telefónicos y móviles.
Datos sobre robos de identidad: Los tres tipos más comunes de robo de identidad son:
- Fraude con tarjeta de crédito (41,8 %)
- Fraude de préstamos o alquileres (16,1 %)
- Fraude telefónico o de servicios públicos (12,8 %)
Curiosamente, el grupo de edad más afectado por el robo de identidad son los más jóvenes. Las personas más jóvenes también denuncian que pierden dinero por fraude con más frecuencia que las personas mayores, mientras que las personas mayores tienden a perder una mayor cantidad de dinero de media. Esto demuestra que no importa el grupo de edad, cualquier persona corre el riesgo de convertirse en víctima de una forma de robo de identidad económico.
Tipo de robo de identidad #1: Fraude con tarjeta de crédito
El fraude con tarjetas de crédito estaba el primero de la lista en cuanto a denuncias de robo de identidad en 2019. La FTC recibió más de 271.000 denuncias de personas que afirmaban que su información tuvo un uso indebido en una cuenta existente o se utilizó para abrir una nueva cuenta con tarjeta de crédito.
El número de nuevas cuentas fraudulentas que se abrieron en 2019 fue de 246.763, lo que supuso un aumento del 88 % respecto al año anterior. Por otro lado, el número de denuncias de fraude en cuentas existentes disminuyó en un 4 % a 31.022. Sin embargo, el fraude con tarjetas de crédito supera con creces el número de denuncias relacionadas con la identidad en comparación con cualquier otro tipo.
Ejemplos de robo de identidad con tarjetas de crédito
El fraude con tarjetas de crédito puede ocurrir de muchas maneras. Algunos casos son:
- Un estafador que averigua información de una cartera robada o extraviada.
- Información de tarjetas de crédito y datos personales que se exponen durante las vulneraciones de datos de empresas.
- Estafadores que envían correos electrónicos y sitios web de phishing convincentes para que una persona proporcione la información de su tarjeta de crédito.
- Estafadores que colocan skimmers de tarjetas en lugares públicos, como en surtidores de gasolina y cajeros automáticos independientes, que registran el número y el pin de las tarjetas de crédito.
- Estafadores con un dispositivo de skimming que puede registrar la información en el chip RFID de una tarjeta de crédito si están lo suficientemente cerca.
- Una oferta de crédito preautorizada que se roba de un buzón de cartas y se utiliza para solicitar tarjetas de crédito nuevas y fraudulentas.
Tipo de robo de identidad #2: Fraude de préstamos o alquileres
El fraude de préstamos o alquileres generalmente se agrupa en seis categorías:
- Préstamo hipotecario/inmobiliario
- Alquiler de apartamentos o casas
- Préstamo/arrendamiento de automóviles
- Préstamo comercial/personal
- Préstamo estudiantil federal
- Préstamo estudiantil no federal
En 2019, hubo un aumento porcentual significativo en cada tipo de fraude de préstamo o alquiler. Los préstamos hipotecarios/inmobiliarios aumentaron un 49 %, los alquileres de apartamentos/casas aumentaron un 56 %, los préstamos para automóviles aumentaron un 105 %, los préstamos comerciales aumentaron un 116 %, los préstamos estudiantiles federales aumentaron un 188 % y los préstamos estudiantiles no federales aumentaron un 74 %.
Ejemplos de robo de identidad con préstamos o alquileres
El fraude de préstamos se produce cuando la información, los hechos y las cifras se falsifican deliberadamente para obtener un préstamo o un alquiler. Puede suceder tanto en contextos personales como comerciales. Por ejemplo, con el fraude hipotecario, el FBI lo define como cualquier tipo de «declaración errónea material, tergiversación u omisión relacionada con la propiedad o la potencial hipoteca en la que confía un asegurador o prestamista para financiar, comprar o asegurar un préstamo»
Por ejemplo, en Sacramento, California, siete personas fueron condenadas por una estafa hipotecaria de 10 millones $ a principios de 2019. Para obtener hipotecas, los empleados rellenaron las solicitudes de hipoteca con información falsa sobre los ingresos, la profesión y los ahorros de los clientes. La compañía también usaba a veces compradores fantasma, que son un tipo de robo de identidad sintético, cuando las calificaciones crediticias de los verdaderos prestatarios eran demasiado bajas, lo que provocó una pérdida de 4 millones $ para los prestamistas.
Tipo de robo de identidad # 3: Fraude telefónico o de servicios públicos
En 2019, todas las formas de robo de identidad relacionadas con el fraude telefónico o de servicios públicos aumentaron en comparación con el año anterior. Esto incluye las siguientes categorías:
- Cuentas existentes de teléfonos fijos (+ 20 %)
- Cuentas nuevas de teléfonos fijos (+ 40 %)
- Cuentas existentes de teléfonos móviles (+ 13 %)
- Cuentas nuevas para teléfonos móviles (+ 32 %)
- Cuentas existentes para servicios públicos (+ 9 %)
- Cuentas nuevas para empresas de servicios públicos (+ 34 %)
Los estafadores saben que hay una gran demanda de servicios telefónicos y de servicios públicos. Son servicios que prácticamente todo el mundo requiere. Es una presa fácil para aquellos que buscan aprovecharse de los clientes que intentan ahorrar en sus facturas.
¿Cómo se produce el fraude telefónico y de servicios públicos?
Hay dos tipos comunes de estafas telefónicas y de servicios públicos. La primera es una llamada telefónica de un representante falso de un servicio telefónico o compañía de servicios públicos. El segundo es alguien que va hasta el propio domicilio de una persona con una estafa relacionada con precios promocionales o productos.
En cuanto a la estrategia de la llamada telefónica, los estafadores tienden a llamar y exigir el pago de inmediato de una manera agresiva. Pueden decir que una persona lleva un atraso en los pagos y amenazar con bloquear el acceso al servicio en el plazo de un día si no se realiza el pago.
En la estrategia de puerta a puerta, se harán pasar por representantes de ventas legítimos de los que visitan a domicilio. Una señal de alarma es que ofrezcan tarifas mucho más bajas que lo que se paga actualmente. El objetivo es que el consumidor revele datos personales, como su número de tarjeta de crédito, información de cuenta bancaria o número de la seguridad social.
Si bien esos dos casos afectan en gran medida a los consumidores, hoy en día las empresas tienen que lidiar con su propio fraude telefónico de identidades sintéticas y deepfakes. Los delincuentes utilizaron recientemente un software basado en inteligencia artificial para hacerse pasar por la voz de un director ejecutivo y exigir una transferencia fraudulenta: el empleado de una empresa energética pensó que estaba hablando por teléfono con su jefe, quien le pidió que enviara más de 200.000 euros a un proveedor húngaro. Como resultado, los fondos se transfirieron y posteriormente se perdieron.
¿Cómo puede ayudar a sus clientes mientras protege su negocio del robo de identidad?
Si bien los tres tipos de robo de identidad que aparecen en este artículo tienen una mayor probabilidad de ocurrir en comparación con otras formas de fraude, hay muchas maneras de defenderse de ellos. Todo se reduce a informar a sus clientes sobre las mejores prácticas, así como a invertir en tecnología que pueda prevenirlo, tanto en el mundo real como en el digital. Te explicamos algunas ideas y best practices para proteger tu empresa contra el robo de identidad:
- Invertir en tecnologías como comunicación de campo cercano (NFC, Near-Field-Communication), que permiten a los clientes pagar con métodos cifrados y seguros desde una cartera digital que son difíciles de copiar y falsificar. NFC también se puede utilizar para verificar la legitimidad de documentos físicos como pasaportes; el gobierno del Reino Unido anunció recientemente que incorporaría nuevos pasaportes con tecnología NFC para aumentar la seguridad de sus portadores en la frontera.
- Obtener más información sobre cómo las recientes vulneraciones de datos han expuesto probablemente la mayor parte de la información personalmente identificable de los clientes y cómo se pueden usar para crear fraudes avanzados como «deepfakes».
- Habilitar una comprobación de la identidad si hay cargos sospechosos en una nueva cuenta de usuario, o establecer ciertos umbrales de cargo para requerir que una persona verifique su identidad para transacciones de mayor valor.
- Si se opera estrictamente a través de canales digitales, reflexionar antes de aceptar rápidamente que alguien es quien dice ser sin la seguridad adecuada. La identidad digital de hoy en día puede crear perfiles llamados «identidades sintéticas» con imágenes que parecen personas reales, pero son completamente falsas.
- Equilibrar los mundos físico y digital, hacer que los usuarios usen un documento de identidad del mundo real, y comparar la información y las imágenes con la información de un formulario y una foto selfie que proporcione el usuario.
- Supervisar su calificación crediticia recibiendo un informe crediticio para mantenerse al tanto de cualquier cuenta nueva que se haya abierto.
La verificación de identidad empresarial es clave para prevenir el robo de identidad
En 2023, los consumidores están haciendo algo más que simplemente hacer una congelación de seguridad o enviar una alerta de informe a la entidad crediticia cuando descubren que se ha producido una vulneración de su información personal. Con el aumento de los perfiles falsos en el mundo virtual, como las identidades sintéticas, o con una mayor adopción de productos de prevención de fraudes como la protección frente al robo de identidades infantiles, los consumidores exigen cada vez más a los gobiernos y empresas por igual que adopten medidas de seguridad que limiten la cantidad de identidades robadas y el daño causado a su sustento económico. ¿Una solución que las empresas están adoptando? La verificación de la identidad empresarial.
La verificación de la identidad es un factor clave para ayudar a las organizaciones a prevenir el robo de identidad de sus clientes. A medida que los consumidores son plenamente conscientes de las consecuencias de las recientes vulneraciones de datos, con los casos de fraude de identidad en aumento, las empresas están implementando la verificación de identidad en el proceso de incorporación que protege a sus usuarios de las vulneraciones de información confidencial por parte de agentes maliciosos que obtienen acceso a una plataforma, así como aumentando sus índices de garantía sabiendo que han incorporado a más personas lícitas y limitando las tasas de abandono.
¿Cómo funciona la verificación de identidad digital?
Cientos de análisis basados en inteligencia artificial y algoritmos de comparación facial trabajan conjuntamente para verificar que un usuario es realmente el propietario de un documento identificativo suministrado, para permitir la captación segura de clientes y el movimiento rápido de dinero, así como prevenir el fraude de adquisición de cuentas.
La verificación de documentos de identidad y la biometría facial trabajan mano a mano para verificar las identidades de los usuarios y ofrecer un proceso de incorporación seguro y cómodo, además de una plataforma segura en general.
El robo de identidad es uno de los delitos de más rápido crecimiento y encabeza constantemente los casos denunciados a la FTC. Millones de estadounidenses son víctimas de ella cada año. El robo de identidad puede tener lugar en cualquier momento, y cualquier persona es susceptible, ya sea joven o mayor. La mejor línea de defensa es posiblemente la educación y la concienciación, así como garantizar que la empresa se preocupa por la seguridad, la protección y la minimización del fraude con cualquier medio necesario.
Fuentes
- Consumer Sentinel Network: Data Book 2019: https://www.ftc.gov/system/files/documents/reports/consumer-sentinel-network-data-book-2019/consumer_sentinel_network_data_book_2019.pdf
- Institución financiera/fraude hipotecario: https://www.fbi.gov/investigate/white-collar-crime/mortgage-fraud
- Siete condenados en estafa hipotecaria multimillonaria: https://www.mpamag.com/news/seven-convicted-in-multimilliondollar-mortgage-scam-165852.aspx
- Los estafadores usaron la IA para imitar la voz del CEO en un caso inusual de delito cibernético: https://www.wsj.com/articles/fraudsters-use-ai-to-mimic-ceos-voice-in-unusual-cybercrime-case-11567157402
- Los icónicos pasaportes azules regresan el próximo mes: https://www.gov.uk/government/news/iconic-blue-passports-return-next-month
- Nunca es demasiado pronto para proteger la identidad de su hijo: https://www.linkedin.com/pulse/its-never-too-early-protect-your-childs-identity-cindy-white/?articleId=6665703532777353216