Como sociedad global, en los últimos tres años nos hemos adaptado de forma relativamente rápida a la banca online, y a pesar de algunas pequeñas dificultades, nos hemos acabado familiarizando con la comodidad y la rapidez que nos ofrecen las soluciones digitales. Estas soluciones están cada vez más normalizadas, por lo que a menudo nos confiamos y nos olvidamos de los peligros que nos acechan. El robo de identidad y datos, las estafas de impostores y el blanqueo de capitales son algunos de los métodos que más utilizarán los estafadores en 2023. Por eso, es esencial que protejamos nuestras finanzas en todo momento.
Se estima que en 2021 la economía global sufrió pérdidas por un valor de 5,4 trillones de dólares. La atención y la alerta frente a las amenazas potenciales, el conocimiento de buenas prácticas y la implementación de las mejores soluciones de autenticación de identidad para proteger a consumidores y empresas de los estafadores son ahora más importantes que nunca.
Los líderes de Mitek quieren aportar su granito de arena en la lucha contra el fraude y el robo de identidad con estas importantes guías para que las empresas protejan a sus clientes.
Entender el impacto en el cliente
POR: Cindy White, DIRECTORA DE MARKETING
A veces nos olvidamos de que detrás de las estadísticas hay víctimas con nombres y apellidos cuyas vidas han quedado profundamente trastocadas por un fraude. Para elaborar un plan de acción sólido, es vital entender bien todas las problemáticas y el impacto que tienen en tus clientes.
Según un estudio elaborado en 2021 por el Centro de Recursos contra el Robo de Identidad (Identity Theft Resource Centre), las víctimas sufren un gran impacto. Casi un tercio (32%) sufrieron problemas financieros. Todas ellas fueron contactadas por cobradores de deudas, a menudo de forma agresiva, y al 83% les fueron denegados créditos y préstamos, por lo que no pudieron alquilar un piso o encontrar un hogar.
En algunos casos, las víctimas incluso acaban recurriendo al crimen organizado para poder salir adelante, agravando el problema. Entender la severidad del impacto para los clientes proporciona una buena base de acción.
Reducir la dependencia de las contraseñas
Las contraseñas serán cosa del pasado pronto, y muchas empresas, si no la mayoría, prescindirán de ellas en un futuro próximo. Ya no se trata de si los negocios reducirán su dependencia de las contraseñas, sino de cuándo lo harán en favor de nuevas tecnologías como la biometría.
Las contraseñas son una molestia para el usuario y tampoco son garantía de una seguridad inexpugnable. Siempre se han usado para acceder a una cuenta online, pero cada vez más se usan como prueba de identidad para, por ejemplo, firmar un documento o hacer una transacción. En dichos casos, un uso indebido de una contraseña puede provocar que otra persona firme algo legalmente en nombre de otra persona. Las contraseñas de un solo uso (OTP) como parte de la autenticación multifactor (MFA) también pueden ser vulnerables, ya que los ciberdelincuentes presionan a las víctimas para obtener códigos y realizar ataques de intercambio de SIM.
La migración hacia la biometría
POR: Stephen Ritter, DIRECTOR DE TECNOLOGÍA
Cada vez que un cibercriminal obtiene una contraseña de forma fraudulenta tiene vía libre para robar información o dinero. Eliminar la dependencia de las contraseñas manteniendo la facilidad de uso, la velocidad y la accesibilidad que reclaman los consumidores puede ser complicado.
Prescindir de las contraseñas significa que las empresas tendrán que encontrar un punto medio entre un buen nivel de seguridad y una buena experiencia de usuario: precisamente aquí es donde entra en juego la biometría.
La autenticación sin contraseña basada en la biometría multimodal es la mejor alternativa. La autenticación dependerá cada vez menos de cosas que puedas compartir sin querer u olvidar, y se servirá cada vez más de factores fácilmente demostrables e inimitables. Además de proporcionar mayores niveles de seguridad, la biometría también mejora la experiencia de usuario: un 70% de los consumidores cree que es más fácil de usar y un 46% piensa que aporta más seguridad que las contraseñas o claves PIN.
También son cada vez más comunes los documentos de identidad falsos y las identidades sintéticas. Sin embargo, comparativamente resulta mucho más complicado robar un factor biométrico verificable que aúne los estándares comunes de detección de vida y autenticidad. Se demuestra así que la biometría multimodal es más segura y más fiable que cualquier otro tipo de identificación disponible en el mercado a día de hoy.
Ser transparente
POR: Chris Briggs, VICE-PRESIDENTE DE IDENTIDAD DIGITAL
El primer paso para garantizar una adopción cómoda de la biometría por parte de los consumidores es la transparencia. Las organizaciones tienen que dejar claro qué datos pedirán y cómo los usarán. Además, tienen que encontrar un método para expresar el consentimiento para el uso de datos biométricos y el derecho de retirar dicho consentimiento en cualquier momento futuro.
En una sesión reciente de preguntas y repuestas de Mitek, descubrimos que los consumidores creen que ni los gobiernos, ni las empresas privadas, ni las inteligencias artificiales y ni siquiera sus propios amigos, están utilizando la biometría de forma adecuada. La clave para cubrir esta brecha de confianza está en ayudar a los consumidores a entender qué derechos tienen, especialmente los relacionados con regulaciones emergentes sobre información personal y biometría.
Sabiendo esto, y con una notificación clara de un proveedor de servicios de confianza, los consumidores ganan confianza a la hora de adoptar soluciones de autenticación biométrica para su seguridad digital. En último lugar, es el consumidor quien elige si usa biometría o no, y tiene que contar con toda la información para tomar la decisión correcta.
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Empodera a tus consumidores con información sobre biometría y protección de identidad
POR: Stephen Ritter, DIRECTOR DE TECNOLOGÍA
Los consumidores quieren sentirse seguros y no quieren que la autenticación biométrica sea sinónimo de control: la responsabilidad de educar a los consumidores sobre estas diferencias recae sobre la industria y las empresas. Al fin y al cabo, las empresas tienen que ser la primera línea de defensa de los clientes frente al fraude digital.
Hoy en día, el uso de la biometría en dispositivos móviles es un proceso que ahorra las molestias de las pérdidas de cobertura, los intentos de fraude o la necesidad de recordar contraseñas. El consumidor, así, utiliza valores únicos e intransferibles: es clave que lo entienda para poder garantizarle seguridad y una gran experiencia de usuario a partes iguales. Si se crean factores biométricos intuitivos, seguros, fáciles de entender y bien protegidos, los consumidores los preferirán como alternativa a las contraseñas.
Las empresas también deberían educar a los consumidores en materia de protección de información e identidad virtual para proporcionarles aún más seguridad. Hay pequeños trucos que las organizaciones pueden compartir con sus clientes, como por ejemplo, fortalecer la red más doméstica con contraseñas fuertes y encriptación, apagar o bloquear el ordenador del trabajo cuando no se utiliza o tener cuidado al hacer clic en los enlaces de los correos electrónicos.
Educar a los consumidores en materia de actividades fraudulentas
POR: Sanjay Gupta, VICEPRESIDENTE SENIOR Y GERENTE
Además de educar a los consumidores en materia de protección de su identidad y el uso de biometría para seguridad añadida, también es muy importante que las empresas compartan información sobre actividades fraudulentas que constituyen amenazas potenciales.
Por ejemplo, las estafas de vishing o fishing en teléfonos móviles están al alza. Los timadores llaman a sus víctimas y les roban información o les convencen para que les concedan acceso a sus fondos haciéndose pasar por bancos u organizaciones gubernamentales. Ofrecen al consumidor algunos datos sobre él para ganarse su confianza y hacerle creer que hay un problema con su cuenta, para luego recabar más información sobre ella.
Los estafadores también usan información del consumidor para lograr una apropiación de cuenta (ATO). Llaman a centros de atención al cliente haciéndose pasar por un cliente real e intentar hacerse con la cuenta. Si en todos estos casos el consumidor tuviera configurado un sistema de biometría de voz, se podrían impedir estos ataques.
Recuerda que estos timadores siempre buscan formas de utilizar las nuevas tecnologías para sus fines ilícitos. Las empresas tienen que tenerlo muy en cuenta a la hora de planificar sus defensas y ayudar a sus clientes a proteger su identidad y su información. Adoptar una estrategia que dé prioridad a la biometría y educar a los consumidores sobre sus beneficios es la mejor manera de protegerlos contra el fraude.
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