Mitek presenta, en colaboración con Silicon, el primero de una serie de podcast sobre identidad digital y tecnologías biométricas que permiten verificar esta identidad con más facilidad y seguridad. En este primer episodio nos proponemos llegar a un mayor conocimiento de los nuevos métodos de fraude online, es decir, entender qué técnicas emplean los ciberestafadores para suplantar nuestra identidad y acceder a nuestros datos.
Valentí Canadell, Senior Director para Europa del sur y LATAM y Azahara Muñoz, Directora de producto y estrategia, ambos de Mitek, se adentran en este interesante mundo del fraude digital, y nos ofrecen las claves para prevenirlo, detectarlo, y por supuesto evitarlo.
¿Cuáles son las principales técnicas de fraude hoy en día?
Según los expertos de Mitek, una de las técnicas que más está creciendo en la actualidad es la identidad sintética, muy complicada de detectar, ya que utiliza información real de una persona y la mezcla con información ficticia para crear una nueva identidad. Se utiliza para suplantar la identidad real de la persona, por ejemplo, un caso en el que se robaron 35 millones de dólares clonando la voz de un director elaborada mediante inteligencia artificial.
Así, tecnologías que pueden parecer inocuas y que, bien empleadas resultan muy útiles, pueden también utilizarse para fines delictivos. Es por ejemplo el caso de Chat GPT, una herramienta de doble filo, ya que los ciberestafadores lo están utilizando para enviar correos electrónicos o SMS muy sofisticados con un estilo y redacción que no hacen saltar las alarmas de la persona que lo recibe.
Otra tipología de fraude que está creciendo en Europa es el money muling, tras el cual hay auténticas mafias que se dirigen a personas vulnerables o que necesitan dinero, como estudiantes universitarios. Este sistema tiene consecuencias no solo para para las instituciones financieras, sino también para los propios individuos, porque suponen la comisión de un delito. Ofrecen a las víctimas una cantidad económica por abrir una cuenta bancaria a su nombre y cederles el control, tras lo que los delincuentes la utilizan para, por ejemplo, blanquear capitales.
Otros métodos de fraude a tener en cuenta son el friendly fraud o fraude amistoso: una persona realiza una compra con su propia tarjeta de crédito y después disputa el cargo ante el emisor de esa tarjeta, alegando que esa compra o nunca se realizó o que no la ha autorizado. Ante esta situación, en muchas ocasiones los comercios y empresas no tiene otro remedio que devolver el importe de la compra, si no se ha verificado convenientemente la identidad de la persona y se puede demostrar el fraude.
O el pig butchering, otro tipo de fraude en auge: se realiza una recopilación de información personal de las víctimas obtenida de forma fraudulenta, como direcciones, contraseñas o tarjetas bancarias, para venderlas posteriormente en el mercado negro de la Deep Web.
Un sistema de verificación de la identidad a lo largo de todo el ciclo de vida del cliente, como plantea Mitek, detecta y evita este tipo de fraude, pero estos sistemas no están todavía implementados en todas las empresas financieras.
Por suerte, no solo el fraude online avanza, también lo hacen las soluciones para verificar la identidad, como la nueva plataforma de Mitek, MiVIP, que combina tecnologías de inteligencia artificial con biometría y verificación de documentos para crear experiencias de onboarding y de verificación de la identidad durante todo el ciclo de vida del cliente.
Además, gracias a tecnologías como la biometría no solo se reduce el fraude online, sino que se mejora la experiencia del cliente, minimizando la fricción del onboarding y de los posteriores accesos, como comenta nuestro vicepresidente de identidad, Chris Briggs en el webinar «La nueva llave: El impacto de la biometría».
Las organizaciones quieren fundamentalmente mejorar la usabilidad de sus productos y procesos digitales, pero de forma segura, al mismo tiempo que mejoran la relación con sus clientes, sus propios empleados o incluso su cadena de suministro, y aquí es donde entra en juego un sistema de verificación de la identidad digital integrado, potente y fiable.